Na Suíça o seguro de saúde é obrigatório.
Cada pessoa escolhe uma seguradora privada.
O Preço muda em base a:
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Prémio Franquia (Franchise) *Valor que varia de 300 ate 2500 CHF.(vc escolhe)
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Tipo de medico que voce escolhe
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Canton; im base a populaçao e despezas
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Idade; crianças, jovens e adultos
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Sexo: homen ou mulher (mulher paga a mais que o homen)
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Trabalho; quem nao trabalha mais de 8 horas por semana è obrigado a fazer o seguro contra acidentes (crianças, estudantes, mulheres) quem trabalho ja esta coberto no seguro da empresa.
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Na Suíça, o seguro de saúde é obrigatório por lei.
Depois de fazer o seu registro no Gemeinde (comuna) e receber o documento Meldebestätigung (confirmação de residência), começa a contar o prazo.
Prazo
Você tem 3 meses a partir da data de registro na Suíça para contratar um seguro de saúde (Krankenkasse).
O que acontece se você não fizer dentro do prazo?
Se passar dos 3 meses sem contratar um seguro:
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A comuna escolhe um seguro para você.
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Será aplicada uma penalidade de 30% a 50% sobre o valor do seguro (varia conforme o cantão).
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A penalidade é aplicada por um período equivalente ao dobro do tempo que você ficou sem seguro.
Exemplo prático
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Você ficou 5 meses sem contratar seguro.
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A penalidade será aplicada por 10 meses (5 × 2).
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Durante esses 10 meses, você pagará o seguro com acréscimo de 30% a 50% no valor mensal.
Resumo direto:
Não espere. Faça o seguro dentro dos 3 primeiros meses para evitar custos extras desnecessários.-
A franquia é o valor que o segurado paga por tratamentos médicos antes que o seguro de saúde comece a pagar.
Depois de atingir a franquia, o paciente paga ainda 10% dos custos (participação), até um limite anual.
Quanto MAIOR for a franquia, menor será o prémio mensal do seguro.
(ideal para pessoas jovens e sem problemas)
Quanto MENOR for a franquia, maior será o prémio, mas a pessoa paga menos em caso de doença.(para quem precisa passar sempre por controle )
Franquias possíveis
Adultos: 300, 500, 1000,1500, 2000 e 2500 CHF
Crianças: 0, 100, 200, 300, 400, 500 e 600 CHF
Exemplo prático de despesas médicas
Situação: despesas totais de 2000 CHF.
Custos incluídos:
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Ambulância: 800 CHF
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Consulta médica: 300 CHF
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Medicamentos: 200 CHF
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Terapias (ex.: fisioterapia): 700 CHF
Total: 2000 CHF
Franquia escolhida: 300 CHF
1 - Passo :Pagamento da franquia
O paciente paga primeiro a franquia:
300 CHF (200-300) Restam:1700 CHF
2 - Passo: Participação de 10%
Depois da franquia, o paciente paga 10% dos custos restantes.
10% de 1700 CHF = 170 CHF
3 - Passo – Regra da ambulância
No seguro básico a ambulância cobre 50% dos custos até 500 CHF por ano.
Ambulância: 800 CHF
Seguro paga: 400 CHF (que è o 50%)
Paciente paga: 400 CHF
Resultado final aproximado
Paciente paga:
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Franquia: 300 CHF
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Participação 10%: 170 CHF
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Parte da ambulância: 400 CHF
Total pago pelo paciente:
870 CHF
Seguro paga aproximadamente:
1130 CHF
Conclusão
Mesmo com seguro, uma emergência pode gerar custos.
Por isso muitas pessoas fazem seguro complementar, que pode cobrir melhor ambulância, transporte e terapias.
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Escolha do médico – Tipos de modelo do seguro
Na Suíça, ao escolher o seguro de saúde, também é possível escolher o modelo de acesso ao médico.
O modelo escolhido influencia o preço do prémio mensal e a forma de acesso aos especialistas.Existem quatro modelos principais.
Modelo Standard (livre escolha)
É o modelo clássico.
Características:
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liberdade total de escolher qualquer médico
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acesso direto a especialistas
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não é necessário passar por um médico de referência
Vantagem: mais liberdade. Desvantagem: é normalmente o modelo mais caro.
Modelo Médico de Família (Hausarzt)
Neste modelo o paciente escolhe um médico de família fixo.
Funcionamento:
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primeiro consulta sempre o médico de família
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se necessário, ele encaminha para um especialista
Vantagens:
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acompanhamento médico mais organizado
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prémio mensal mais barato que o modelo standard
Modelo HMO
HMO significa Health Maintenance Organization.
Funcionamento:
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o paciente deve consultar médicos dentro de uma rede de clínicas específicas
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a clínica coordena todos os tratamentos
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especialistas são indicados pela própria clínica
Vantagem: prémio mais baixo. Desvantagem: menos liberdade para escolher médicos fora da rede.
Modelo Telemedicina (Telmed)
Neste modelo o primeiro contato deve ser feito por telefone ou aplicação médica.
Funcionamento:
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antes de ir ao médico, o paciente liga para um centro médico
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um profissional avalia a situação
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ele indica se deve ir ao médico, hospital ou fazer outro tratamento
Vantagens:
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prémio normalmente mais barato
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orientação médica rápida.
Desvantagem:
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é obrigatório ligar primeiro antes de consultar um médico.
Resumo rápido
Standard → liberdade total, mas mais caro.
Médico de família → primeiro médico de referência, mais económico.
HMO → rede de clínicas, prémio mais baixo.
Telemedicina → primeiro contato por telefone, normalmente o mais barato.-
O que cobre o seguro básico obrigatório (LAMal / KVG)
O seguro básico obrigatório na Suíça cobre os tratamentos médicos essenciais para garantir cuidados de saúde a toda a população. A cobertura é definida por lei, por isso todas as seguradoras oferecem exatamente as mesmas prestações.
Um princípio importante do seguro básico é:
Tudo o que for prescrito por um médico e considerado necessário para tratamento é normalmente coberto pelo seguro básico, desde que esteja incluído nas listas oficiais de tratamentos e medicamentos reconhecidos pelo sistema de saúde suíço.
Consultas médicas-
consultas com médico de família
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consultas com especialistas (quando encaminhado ou conforme o modelo escolhido)
Exames e diagnósticos
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análises de sangue
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radiografias
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ressonâncias
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outros exames necessários para diagnóstico
Medicamentos
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medicamentos prescritos pelo médico e incluídos na lista oficial de medicamentos reconhecidos.
Hospitalização
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internamento em quarto comum no hospital do cantão
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tratamentos e cirurgias médicas necessários
Tratamentos terapêuticos
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fisioterapia quando prescrita pelo médico
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reabilitação e algumas terapias médicas
Gravidez e maternidade
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consultas de acompanhamento
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ecografias
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exames laboratoriais
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parto
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hospitalização relacionada com o parto
Durante a gravidez não há franquia nem participação de custos para muitos desses serviços.
Emergências médicas-
atendimento em urgência
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tratamento em hospital ou clínica
Transporte de emergência (parcial)
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ambulância: 50% dos custos até 500 CHF por ano
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helicóptero de resgate: 50% dos custos até 5000 CHF por ano
Cuidados de enfermagem
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cuidados médicos e de enfermagem em casa ou instituições especializadas, quando prescritos
Prevenção e vacinação
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alguns exames preventivos
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vacinas incluídas no programa nacional de vacinação
O QUE NAO COBRE
O seguro básico geralmente não cobre ou cobre de forma muito limitada:-
tratamentos dentários
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óculos e lentes para adultos
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hospitalização em quarto privado ou semi-privado
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muitas terapias de medicina alternativa
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transporte médico com cobertura completa.
Por isso muitas pessoas optam por seguros complementares, que ampliam a cobertura e oferecem mais conforto e proteção.
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Seguros complementares (Complementares)
Os seguros complementares não são obrigatórios, mas servem para ampliar a cobertura do seguro básico e oferecer mais proteção, mais opções de tratamento e mais conforto em várias situações de saúde.
Ao contrário do seguro básico, cada seguradora pode oferecer diferentes tipos de complementares e diferentes níveis de cobertura.
Transporte e resgate
As complementares podem melhorar muito a cobertura para transportes médicos e resgates, que no seguro básico são limitados.
Podem incluir:-
ambulância com cobertura até 90% ou 100% dos custos
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resgate com helicóptero
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transporte entre hospitais
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repatriação médica do estrangeiro
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resgates em montanha.
Medicina alternativa
Algumas complementares cobrem terapias reconhecidas como:-
osteopatia
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acupuntura
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homeopatia
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quiropraxia.
Óculos e lentes
Alguns seguros pagam uma parte dos custos de:-
óculos
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lentes de contacto.
Normalmente existe um valor anual de cobertura.
Tratamentos dentários
Algumas complementares oferecem cobertura parcial para:-
consultas dentárias
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tratamentos dentários
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ortodontia para crianças.
Tratamentos fora da Suíça
Alguns seguros complementares também cobrem:-
tratamentos médicos no estrangeiro
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assistência médica durante viagens.
Hospitalização (vantagem principal das complementares)
Uma das maiores diferenças entre o seguro básico e as complementares está na hospitalização.
Hospitalização comum (seguro básico)
Com o seguro básico, o paciente fica em quarto comum, normalmente com 3 ou 4 pacientes no mesmo quarto.
Características:-
não é possível escolher o médico
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menos privacidade
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menos conforto durante a estadia no hospital.
Hospitalização semi-privada
Com uma complementar semi-privada, o paciente fica em quarto com duas pessoas.
Vantagens:-
mais privacidade
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possibilidade de escolher o médico ou cirurgião
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maior conforto durante a recuperação
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atendimento muitas vezes mais rápido.
Hospitalização privada
Com a complementar privada, o paciente fica em quarto individual.
Principais vantagens:-
quarto totalmente privado
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livre escolha de médico e especialista
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maior privacidade
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mais conforto durante a recuperação
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atendimento prioritário em muitos hospitais
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em alguns hospitais existe menu de refeições mais variado
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em certas situações, como maternidade ou clínicas privadas, um familiar pode dormir no quarto.
Conclusão
O seguro básico cobre os cuidados médicos essenciais, mas as complementares permitem:-
melhor cobertura para transportes e resgates
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acesso a terapias adicionais
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apoio para óculos e tratamentos dentários
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mais conforto e liberdade de escolha no hospital.
Por isso muitas pessoas escolhem uma complementar para ter mais segurança e melhor qualidade de atendimento médico.
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Quem sou?
Sou Luiz A. Fernandes e trabalho para
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como consultor patrimonial.
Empresa sólida com mais de 15 anos na Suíça e 45 na Alemanha.
Como consultor SVAG, comparo várias seguradoras para encontrar a solução mais adequada para si.
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