Saiba mais sobre o sistema de Previdencia na Suiça
O sistema de previdência na Suíça é organizado em três pilares. O objetivo é garantir segurança financeira na aposentadoria, em caso de invalidez ou morte.
O Primeiro pilar
é o seguro público obrigatório para todas as pessoas que vivem ou trabalham na Suíça.
Objetivo: Garantir o mínimo necessário para viver após a aposentadoria.
Este pilar também cobre:
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pensão por invalidez
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pensão para viúvos ou viúvas
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pensão para órfãos.
Quem paga:
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trabalhadores
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empregadores
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trabalhadores independentes,
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Todos que tenham residencia na Suiça depois dos 21 anos sao obrigados a contribuir.
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As contribuições são deduzidas diretamente do salário. (hoje 5,3%)
Idade de aposentadoria:
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65 anos para homens
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64 a 65 anos para mulheres (dependendo da reforma em andamento).
Quem tiver contribuído durante 44 anos completos até atingir a idade da reforma pode ter direito à pensão
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Máximo mensal (pessoa solteira): CHF 2’520 / mês
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Máximo anual: CHF 30’240 / ano
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Máximo combinado (casados) : CHF 3’780 / mês (150%)
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O segundo pilar é ligado ao emprego.
Todos os trabalhadores que ganham acima de um certo salário mínimo anual entram automaticamente na caixa de pensão da empresa.
Quem contribui:
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empregado
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empregador.
O objetivo é permitir que a pessoa mantenha aproximadamente 60% do salário anterior após a aposentadoria, somando o primeiro e o segundo pilar.
O capital acumulado pode ser usado para:
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aposentadoria
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compra da primeira casa
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iniciar atividade independente
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transferência para outro fundo de pensão.
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O terceiro pilar
é voluntário e serve para aumentar a poupança para o futuro.Existem dois tipos principais.
Pilar 3a (previdência vinculada)
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oferece vantagens fiscais
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contribuições anuais têm limite definido por lei (hoje max. 7.258 CHF)
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o valor investido pode ser deduzido dos impostos.
Quando posso levantar esse dinheiro?
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para compra de casa
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para iniciar atividade independente
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se sair definitivamente da Suíça.
Pilar 3b (previdência livre)
É uma poupança ou investimento mais flexível.
Pode incluir:
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seguros de vida
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investimentos
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poupança privada.
Não tem limites legais de contribuição, mas também não oferece as mesmas vantagens fiscais do pilar 3a.
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O valor que pode investir no Terceiro Pilar (Pilar 3a) depende da sua situação profissional.
1. Se trabalha e tem caixa de pensão (2º pilar)
Pode investir até 7.258 CHF por ano.
Este é o caso da maioria dos trabalhadores empregados na Suíça.
Exemplo:
Se investir 7.258 CHF por ano, esse valor pode ser deduzido dos impostos, reduzindo o imposto a pagar.
2. Se é independente ou não tem 2º pilar
Pode investir até 20% do rendimento anual, com limite máximo de 36.288 CHF por ano.
Exemplo:
Rendimento anual: 80.000 CHF
20% = 16.000 CHF
Neste caso pode investir 16.000 CHF no Pilar 3a.
Se o rendimento for muito alto, o máximo continua sendo 36.288 CHF.
No Pilar 3b não existe limite anual de investimento.
Pode investir qualquer valor, mas normalmente não tem as mesmas vantagens fiscais do Pilar 3a.
Terceiro Pilar (3a): Banco ou Seguradora – Diferenças
Na Suíça o 3º pilar (3a) pode ser feito através de um banco ou de uma seguradora.
Ambos permitem poupar para a aposentadoria e reduzir impostos, mas funcionam de forma diferente.
3º Pilar no Banco
No banco o 3º pilar funciona como uma conta de poupança ou investimento.
Características:-
pode depositar quando quiser durante o ano
-
pode parar de contribuir a qualquer momento
-
mais flexibilidade
-
normalmente sem obrigação de pagamento anual
-
pode investir em fundos de investimento (maior rendimento possível).
Vantagens:
-
flexibilidade total (menos compromisso com seu futuro)
-
custos geralmente mais baixos
-
possibilidade de maior rendimento com investimentos.
Desvantagem:
-
não oferece proteção em caso de morte ou invalidez.
3º Pilar com Seguradora
Com uma seguradora o 3º pilar funciona como um contrato de previdência com proteção.
Características:-
contribuição normalmente fixa todos os anos
-
contrato com prazo definido até a aposentadoria
-
inclui seguro de vida ou invalidez.
Vantagens:
-
proteção financeira para a família
-
em caso de invalidez a seguradora pode continuar pagando as contribuições
-
disciplina de poupança.
Desvantagens:
-
menos flexibilidade (cria compromisso)
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Terceiro Pilar (3a): Banco ou Seguradora – Diferenças
Na Suíça o 3º pilar (3a) pode ser feito através de um banco ou de uma seguradora.
Ambos permitem poupar para a aposentadoria e reduzir impostos, mas funcionam de forma diferente.
3º Pilar no Banco
No banco o 3º pilar funciona como uma conta de poupança ou investimento.
Características:-
pode depositar quando quiser durante o ano
-
pode parar de contribuir a qualquer momento
-
mais flexibilidade
-
normalmente sem obrigação de pagamento anual
-
pode investir em fundos de investimento (maior rendimento possível).
Vantagens:
-
flexibilidade total (menos compromisso com seu futuro)
-
custos geralmente mais baixos
-
possibilidade de maior rendimento com investimentos.
Desvantagem:
-
não oferece proteção em caso de morte ou invalidez.
3º Pilar com Seguradora
Com uma seguradora o 3º pilar funciona como um contrato de previdência com proteção.
Características:-
contribuição normalmente fixa todos os anos
-
contrato com prazo definido até a aposentadoria
-
inclui seguro de vida ou invalidez.
Vantagens:
-
proteção financeira para a família
-
em caso de invalidez a seguradora pode continuar pagando as contribuições
-
disciplina de poupança.
Desvantagens:
-
menos flexibilidade (cria compromisso)
Conclusão
Muitas pessoas na Suíça combinam os dois:-
Banco para flexibilidade e investimento
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Seguradora para proteção financeira.
Assim conseguem poupar para a aposentadoria e proteger a família ao mesmo tempo.
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Os nossos parceiros
Os nossos parceiros de seguros e investimentos são referências no mercado: sólidos, regulados e focados em performance. Proteção inteligente hoje, crescimento estratégico amanhã.
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Quem sou?
Sou Luiz A. Fernandes e trabalho para
SVAG – Schweizer Vermögensberatung
como consultor patrimonial.
Empresa sólida com mais de 15 anos na Suíça e 45 na Alemanha.
Como consultor SVAG, comparo várias seguradoras para encontrar a solução mais adequada para si.
Tem o meu acompanhamento pessoal e a segurança de uma empresa reconhecida no mercado.
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